כיצד תקבע את אסטרטגיית ההשקעות האישית שלך?
כתבה מס. 1
עומר רבינוביץ 4/7/17
איך עושים סדר בכל נושא ההשקעות כאשר יש כל כך הרבה החלטות לקבל? ומהי ההחלטה האחת, שמשפיעה יותר מכל, על התשואה הממוצעת לאורך זמן...
בהרבה תחומים בחיים יש לנו כללים ברורים, לדוגמא:* אנו נוסעים לחו"ל בד"כ בחגים ובקיץ* הארוחה המשפחתית ביום שישי תמיד באותה שעה...* שישי בבוקר זהו יום לסידורים... * לעבודה הולכים כל יום בין השעות 9-18... ועוד כל מיני דוגמאות כאלו, שאתה לבטח מכיר ועולות לך לראש כעת..
לעומת זאת, בשוק הפיננסים אין באמת חוקים, ויש הרבה החלטות שצריך לקבל בהרבה תחומים. אבל.....יש החלטה אחת שהיא הבסיס להכול ! בלי שתקבל את ההחלטה הזאת, יש סיכוי שכל ימי חייך תישאר מבולבל.
לכן, החלטתי להקדיש את הכתבה הזו לנושא: קביעת רמת הבסיס. או כמו שאני מכנה זאת -המצפן הפיננסי. אז מהו אותו מצפן פיננסי ? ומה היא רמת הבסיס? רמת הבסיס, אמורה לבטא את החשיפה שלך למניות,כאשר אין לך דעה מאוד מבוססת על מצב השוק.
בגדול, אפשר להגדיר חמישה סוגים של משקיעים, כאשר לכל אחד מצפן אישי שונה:
- החרדתי - עם רמת חשיפה של 10% למניות
- השמרן - 20%
- הממוצע - 30%
- ארוך הטווח - 50%
- המנייתי – 100%
אז לאיזה סוג משקיעים אתה משתייך?
זוהי ההחלטה היחידה בתחום הפיננסים שאף אחד אחר לא יכול לקחת בשבילך.
הסיבה היא,שאף אחד לא מכיר אותך כמו שאתה מכיר את עצמך.
בוא נניח שאתה בחרת להיות ברמת הממוצע, כלומר 30% מניות. במידה ואתה מאוד שמרן באופי, ייתכן ותשבר מנטלית כאשר יגיעו ירידות חזקות.
מצד שני, במידה ואתה מכיר את עצמך כהרפתקן יותר, אתה לא תסתפק באחוזים בודדים של תשואה בשנה, כמו השמרנים...
ומה שיקרה בסוף, זה שאתה תישבר, ותקח רמות סיכון גבוהות דווקא בשיא העליות. (אני מאוד מקווה שברור לך שבשיא לא קונים).
לכן, בחירה מראש של מצפן פיננסי שמתאים לאופי שלך, זו ההחלטה הכי חשובה והכי קריטית שאתה חייב לקבל.
חשוב לי להדגיש,ההחלטה הזאת כמעט ולא אמורה להשתנות. זו החלטה שאתה הולך לחיות איתה לפחות במשך עשור, אם לא כל החיים. ולכן,חשוב מאוד להקדיש מחשבה לפני שמחליטים.
לאחר שקבעת את רמת המצפן שלך, ישנה עוד החלטה אחת שנגזרת מההחלטה הקודמת,
והיא: קביעת גבולות הגזרה של המצפן הפיננסי שלך -
המטרה של גבולות הגיזרה היא מצד אחד לאפשר דינמיות, אבל מצד שני ,לתת וודאות ולשמור עלעצמך מפני עצמך. למה הכוונה?
לדוגמא:
משקיע שהחליט שהמצפן הפיננסי שלו הוא רמה ממוצעת של 30% מניות, גבולות הגיזרה שלו יכולים להיות פלוס/מינוס עשרה אחוז. (כלומר, מינימום 20% מניות/ מקסימום 40%),
מה זה נותן לך?
- ככל שמעריכים שהשוק אטרקטיבי יותר, ויש יותר מציאות...(רמז: בדרך כלל זה קורה במהלך ירידות) , אפשר להיות יותר קרובים לגבול העליון של גבולות הגזרה.
בדוגמא שלנו - 40%.
- וככל שהעליות נמשכות והשוק מתחיל להיות יותר ויותר יקר, נתחיל להפחית סיכון לכיוון גבול הגיזרה התחתון, שזה 20% מניות.
זה ההגיון הפשוט שעומד מאחורי הרעיון הזה,ואני מקווה שאתה שם לב...שברגע שיש לך החלטה על מצפן פיננסי וגבולות גזרה - אתה למעשה חסין מהחשש של מה יקרה לשוק, כי בכל רגע נתון, רמת החשיפה שלך למניות תואמת את מצב השוק.
כשהשוק בשיא - אתה בקצה התחתון,
כשהשוק בשפל - אתה בקצה העליון,
וכשאין לך דעה מבוססת אתה באמצע.
בדיוק מסיבה זו אני מתייחס להחלטה הזו,כהחלטה הראשונה והחשובה יותר שכל אחד מאיתנו חייב לקבלבנוגע לתיק ההשקעות שלו.
אני מקווה שגם אתה קיבלת החלטה בנוגע לרמת הבסיס שלך ולגבולות הגזרה.
כלומר ... אתה זה שקובע את גבולות הגזרה, זה יכול להיות פלוס/מינוס 5,או 10 או 15, או 20 או כמה שתחליט...
אם עדיין לא קבעת לעצמךאת רמת הבסיס של המצפןהפיננסי שלךואת גבולות הגזרה,אני ממליץ בחום שתעשה זאת.
עד כאן להפעם,
עומר
נ.ב.
משיש בידנו את ההבנה מהו המצפן הפיננסי שלנו ומהם גבולות הגזרה, ישנו סט נוסף של חוקים פשוטים, שקריטי ליישם בשביל למקסם את הרווחים ולהפחית את המיסים והעמלות. על זה, בין השאר,אני מדבר בכנס הדגל שלי
"הזדמנויות השקעה בעולם של ריבית אפס"
כנס הזדמנויות השקעה בעולם של ריבית אפס - כנס ספטמבר הגדול 8/9/17
בכנס הזה אתה תלמד על 7 כללי הזהב להתנהלות נכונה בשוק ההון ובהשקעותבכלל,
אז אם חשוב לך להרגיש שאתה שולט בתכנון ההשקעות שלך,לפחות ברמה האסטרטגית...
בכנס הקרוב תהייה לךהזדמנות מצויינת להעמיק בנושא, ולקבל את הכלים שאתה צריךכדי שתוכל להרגיש שיש לך את היכולת לקבל את ההחלטות החשובות ביותרבנוגע לההשקעות שלך.
הכנס הולך ומתמלא,ומס' המקומות הפנויים הולך ומצטמצם בכל יום שעובר.
אם יש דבר שמצער אותי כלפעם מחדש....זה הטלפונים שאני מקבל יום אחרי שהרשמה הסתיימה מאנשים שמאוד רצו להגיע, אבל פשוט היו שאננים מדי וחשבו שיש להם עוד זמן, אבל מה לעשות שהכנסים מתמלאים מראש, ועכשיו כל אלו שפספסו נאלצים לחכות עוד מס' חודשים עד הכנס הבא, ובעצם כל תוכנית ההשקעות שלהם נמצאת בהולד, ולי אין איך לעזור להם,פשוט כי אין יותר מקום..לכן,לא כדאי לחכות, אם זה חשוב לך (ואני מאמין שזה צריך להיות חשוב לכל אחד מאיתנו),
עדיף לשריין מקום כבר עכשיו לחץ על הקישור הבא:
"הזדמנויות השקעה בעולם של ריבית אפס"
